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代写mba金融管理毕业论文范文:建行某分行小微金融服务水平研究

时间:2017-05-10 16:39来源:钱柜娱乐平台作者:lgg 点击:
本文是mba毕业论文,本文的研究对象为建设银行某分行小微金融服务,文章一改小微企业融资难的传统视角,而是从该省建行为何和应当如何提高小微金融服务水平这一角度展开研究。

第 1 章 绪论


1.1 研究背景和意义
小微企业在我国国民经济和社会发展中,发挥着越来越重要的作用。小微企业几乎涵盖了我国所有行业,遍布全国各地,各工业、服务业行业均可看到其活跃的身影。按四部委的分类方法,截至 2013 年底,我国共有小型微型企业 1169.87万户,占企业总数的 76.57%,将 4436.29 万户个体工商户纳入统计后,小型微型企业所占比重达到 94.15%。同时,小微企业成为社会就业的主要承担者,我国小微企业解决了 1.5 亿人口的就业问题,新增和再就业人数占比 70%。在经济增长方面,我国中小微企业纳税占国家税收总额的 50%,GDP 贡献率约为 60%。在科技创新方面,中小微企业为全国提供了约 65%的发明专利、75%以上的企业技术创新和 80%以上的新产品开发。小微企业不仅是经济增长的重要力量,在维护社会稳定、促进就业与创新方面的潜力,无可比拟。但近年来,小微企业饱受内、外部经济的冲击。从外部看,2008 年的金融危机,给我国外向型小微企业带来了沉重的打击。一方面,外需减少,造成小微企业生产的产品销不出去,企业存货堆积,管理成本增加,导致企业的资金链紧绷,经营困难。另一方面,美国为抵制危机而采取的量化宽松政策,使大量外资流入国内,人民币面临升值压力,中国产品的价格优势减小,出口减少,外向型小微企业经营进一步陷入困境。从内部看,人口红利的减少,劳动力市场规范化的发展,使劳动力要素的价格不断增加,企业生产成本增加,利润空间被压缩。小微企业要想解决内外经济冲击,无论是通过产业升级、提升技术水平还是扩大规模,形成规模经济,都必须依靠强大的金融支持。商业银行在支持国民经济的发展过程中,发挥了重要作用,但在垄断竞争的市场环境下,商业银行面临着来自宏、微观层面的多重挑战。
………….


1.2 国内外研究综述
小微金融服务是近年来新兴的概念,其特殊性主要在于其研究对象,小微企业。小微企业是微型企业与小型企业的统称,与传统意义上的中小企业存在明显的差异。国内外专门针对小微金融服务的研究较少,但相关的,如商业银行中小企业金融服务等研究结论,具有很好的参考价值。目前,国外对于小微企业的研究,主要集中于小企业融资问题研究,可主要分为理论研究和运用数学模型的实证研究。在理论研究方面,20 世纪 30 年代,英国政府于 1931 年发布《麦克米伦报告》,该报告指出英国的小企业在发展中普遍存在着融资困难的现象,一方面,小企业仅依靠自有资金已经无法满足自身生产经营的需要;另一方面,由于小企业本身的缺陷,难以达到在公开市场上进行融资的条件。自此之后,由于上述原因导致的资金短缺现象被形象的称为“麦克米伦缺欠”。 继 1990 年,美国麻省理工学院学者迈克尔.哈默(Michael Hammer)教授首次提出“业务流程优化”思想以来,国内外对“业务流程优化”进行了大量研究。1993 年,美国学者迈克尔.哈默和詹姆斯.钱皮(James A. Champy)提出,业务流程优化是对企业的业务流程做出根本性思考和重新设计,能显著改善企业成本、质量、服务和速度等绩效指标,最大限度地适应以客户、竞争和变化为主要特征的现代企业经营环境。即从宏观的角度,通过质疑经营策略等基本问题,重新审视企业流程,并重新思考与设计新的流程,解决现有的流程存在的缺陷,使企业营运简单化,从而升企业决策速度、降低成本、改善品质、强化服务和满足顾客需求的目的。2005 年,Bisser M Anne 在《Thecontinuous capital support for small and micro enterprises》中,指出小微企业在经济发展起着越来越重要的作用,并引起了社会各界的广泛关注。并对如何保证小微企业长期资金供给,助力小微企业发展展开详细分析。2007 年,Steve Beck 和Tim Ogden 在《Beware of bad microcredit》 一文中,提出小微企业的信贷业务,将是商业银行新的利润增长点,能显著改善商业银行所面临的不利环境。
……….


第 2 章 商业银行小微金融服务的理论分析


2.1 规模经济理论
1776 年,亚当斯密在《国富论》中首次从劳动分工角度,揭示了规模经济的存在。但真正意义上的规模经济理论起源于美国,并得到不断的发展,主要代表学者有阿尔弗雷德•马歇尔(AlfredMarshal1),张伯伦(EH Chamberin)、哈维•莱宾斯坦(Harvey Leibenstein)、科斯和保罗•A•萨缪尔森(PaulA Samuelson)等。规模经济是指在一特定时期内,企业产品的绝对量增加时,其单位成本下降,即扩大经营规模可以降低平均成本,从而提高企业利润水平。具体运用到商业银行这一特殊主体中,我们可以定义商业银行规模经济如下:在风险可控的基础上,随着银行业务规模、员工数量、机构网点等的扩大而发生的单位营运成本下降,银行获得的利润不断增加。它反映出银行业经营规模与运营成本、经营收益的变动关系。商业银行规模经济的产生与银行业本身的性质密不可分。第一,社会对资金的需求是无限的,在短缺经济的背景下,相对于一般企业,银行规模经济几乎不受市场总需求的限制,且需求者对银行产品服务的功能、款式等不同偏好的选择是有限的。第二,商业银行所经营的对象——货币具有同质性,银行增加产品与服务的数量,新增的交易费用、运营成本少,可显著降低边际成本,增加银行利润。第三,技术进步能不断扩大银行规模经济边界,银行采用先进、高效的机器设备提升业务办理速度,减少错误的发生,通过电子银行、互联网等拓宽客户网络,显著提高银行运行效率,降低平均成本,增加利润。第四,银行经营规模的扩大促进了内部管理的细化与分工,有利于形成专业化的管理部门,提高营运效率,降低平均营运成本,实现规模经济。
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2.2 垄断竞争理论
垄断竞争理论(Theory of Monopolistic Competition),最初由美国经济学家 E.H.张伯伦,于 1933 年在《垄断竞争理论》一书中提出,同年,英国经济学家 J.罗宾逊,在其著作《不完全竞争经济学》也提到了该理论。垄断竞争理论描述:在垄断竞争市场中,既有垄断因素,又存在激烈的竞争,不同的企业生产不同的产品,产品之间存在差异,但这些产品间也存在非常强的替代性;垄断竞争厂商,一方面面临着来自竞争对手的威胁,另一方面仍需考虑新进入者的挑战,但由于垄断竞争厂商拥有的垄断因素,而获得了技术创新的收益。垄断竞争的力量来源于产品的差别性。只要存在一种标准,能够区分某一销售者提供的产品或劳务与其他的不同,那么就认为这类产品是有差别的。无论差别的大小有多大,只要存在差别,商品的购买者们就会凭借各自的偏好进行选择,这便决定了其与销售者之间的交易不是随机的。造成产品或劳务具有差别的因素主要有:价格竞争、产品性质、宣传力度和客户服务等,这些因素既是影响企业利润的重要因素,更是各垄断竞争企业展开相互竞争的手段与途径。
……….


第 3 章建设银行某分行小微金融服务现状与评价 ......11
3.1 小微金融服务的内涵 ........ 11
3.2 建设银行某分行小微金融服务现状 .......... 14
3.3 建设银行某分行小微金融服务评价 .......... 21
第 4 章 建设银行某分行小微金融服务水平偏低的原因.........24
4.1 小微金融资源投入不充分 ....... 24
4.2 小微金融产品竞争力不强 ....... 25
4.3 小微金融客户服务不贴心 ....... 28
4.4 小微金融技术水平不先进 ....... 29
4.5 小微金融内部制度不健全 ....... 30
4.5.1 小微金融绩效考核体系不科学 ....... 30
4.5.2“小企业中心”制度不规范........32
第 5 章提升建设银行某分行小微金融服务水平的对策.....33
5.1 增加小微金融资源投入........... 3
5.2 促进小微金融产品创新........... 34
5.3 提升小微金融客户体验........... 35
5.4 提高小微金融技术水平........... 37
5.5 健全小微金融内部制度........... 39


第 5 章提升建设银行某分行小微金融服务水平的对策


5.1 增加小微金融资源投入
小微企业在经济发展、民生问题、公共服务等方面发挥着重要作用。截至 2013年底,小微企业数量达 5000 多万家,占比为 94.15%,为国家所得税贡献了三分之二,已然成为国民经济的生力军,经济稳定持续增长的坚实支柱;小微企业是新增就业机会的主要创造者,在解决就业方面有着突出的贡献,同时小微企业还能起到活跃市场、满足人民群众多样化的需求的作用,支持小微企业发展是我国改善民生的必由之路;许多小微企业是创新型高科技企业,在推动我国科技进步方面有着不可替代的作用。基于小微企业在国计民生中的重要作用,国家对小微企业发展高度重视,自 2011 年 10 月 12 日国务院出台了支持小微企业发展的优惠政策后,各部委陆续发布了各项优惠政策,为小微企业发展减免 22 项行政事业性收费,提供各种财政、税收、金融和信息支持。基于小微企业在国民经济中的重要作用以及国家的高度重视,建设银行某分行应强调小微金融服务的社会责任意识,增加小微金融服务资源投入,进一步推动小微金融服务发展。一方面,增强建行银行小微金融服务社会责任意识,能树立其良好的社会形象,提升社会认可度,有助于吸引更多的优质客户。另一方面,积极履行社会责任,银行员工能够从中感受到个人价值的提升,形成良好的企业文化,从而吸引优秀人才的加入,增强企业活力。银行与众多的小微企业将得到“共赢发展”。

……….


结论


合理的业务人员安排,是业务有序开展的重要保证。小微金融服务业务人员的缺失,造成小微企业金融服务质量大打折扣,同时大大增加单个员工的业务强度,抑制了其工作积极性,限制了小微金融服务的发展。小微金融服务是建设银行三大战略转型目标之一,增加小微金融服务专员,首当其冲。首先,加快各分支行小企业部的建设步伐,壮大银行小微企业金融服务队伍;其次,增加小企业贷款客户经理、营销人员、计算机技术人员和管理人员的装备,确保小企业业务部人员配备不少于 10 人。再次,在小微企业发展较集中地区的营业网点,配备小微企业金融服务专员,设立专门的服务窗口,降低网点其他员工业务强度,提高服务质量。最后,加快小企业金融服务团队建设,发挥团队协作的优势,保障产品创新和业务推广工作的有序进行。
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参考文献(略)



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